Kapan waktu yang tepat untuk upgrade level kartu Kredit? Simak juga keuntungan yang akan kamu dapatkan!

Kartu kredit umumnya hadir ke dalam beberapa tier tertentu, seperti tier everyday card, gold atau platinum. Nasabah bisa mendapatkan kartu tingkat tinggi (platinum) secara langsung atau mulai dari kartu paling basic dulu lalu mengajukan upgrade. 

Meskipun punya keuntungan yang menggiurkan, namun upgrade credit card tidak bisa dilakukan sewaktu-waktu loh. Berikut ini pembahasannya!

Keuntungan upgrade level kartu Kredit

Credit card dengan level yang lebih tinggi umumny a menawarkan berbagai keuntungan, seperti:

1. Benefit lebih banyak

Salah satu keuntungan kalau kamu upgrade level atau kelas kartu kredit, yaitu kamu bisa mendapatkan cashback 5% dan atau benefit tambahan seperti akses ke lounge eksklusif, diskon tiket pesawat dan lain sebagainya, sementara kartu lama kamu hanya menawarkan cashback 2%.

2. Mendapatkan limit lebih tinggi

Kalau upgrade kelas kartu kreditnya disertai dengan riwayat bayar tagihan yang baik, tidak menutup kemungkinan kamu juga akan mendapatkan limit yang lebih tinggi, sehingga kamu bisa belanja lebih banyak lagi. Namun kamu perlu hati-hati jika tiba-tiba mendapatkan penawaran kenaikan limit dari kartu yang jarang atau tidak pernah digunakan. Sebab, ini adalah trik penipuan kartu kredit yang sekarang ini sedang marak terjadi. 

3. Lebih mudah mengakses pinjaman 

Benefit lain yang kamu dapatkan ketika upgrade level kartu kredit adalah mendapatkan akses ke pinjaman bank lainnya lebih mudah. Akses ke fasilitas premium ditambah dengan kemampuan bayar yang baik akan menjadi sinyal ke bank kalau kamu adalah nasabah dengan kondisi keuangan yang sehat dan bisa dipercaya, sehingga bank akan lebih mudah memberikan akses pinjaman lain.

4. Status sosial naik

Keuntungan tambahan menggunakan premium credit card adalah status sosial kamu bisa naik. Hal ini khususnya jika kamu kerja di lingkungan orang-orang yang menghargai status sosial atau sering berinteraksi dengan klien kelas atas, seperti CEO, CFO atau komisaris sebuah perusahaan.

Akan tetapi, upgrade kelas kartu kredit seringkali juga diikuti dengan peningkatan jumlah iuran tahunan. Jadi, ada baiknya kamu pertimbangkan matang-matang kalau tidak merasakan berbagai keuntungan di atas. 

Di kartu kredit Honest, nasabah nggak perlu mengajukan upgrade untuk mendapatkan kenaikan limit. Selama nasabah tersebut sering menggunakan kartu ini untuk membayar sesuatu dan bisa melunasinya tepat waktu, lambat laun limit di aplikasi kartu kredit Honest App nasabah tersebut pasti naik. 

Kapan waktu yang tepat untuk upgrade kartu kredit?

Kamu mendapatkan penawaran upgrade kelas kartu kredit dari bank? Jangan langsung diambil! Berikut ini beberapa waktu yang tepat untuk mengajukan dan menyetujui tawaran upgrade ini:

1. Ketika ada perubahan kondisi ekonomi

Perubahan kondisi ekonomi disini ada dua jenis, yaitu perubahan kemampuan bayar dan perubahan kebutuhan hidup. Contoh perubahan kemampuan bayar adalah ketika gaji naik atau mendapatkan promosi jabatan. Adapun perubahan kebutuhan hidup bisa terjadi kalau kartu pertama kamu diperoleh saat masih single dan kini kamu sudah berkeluarga. Perubahan kebutuhan juga bisa terjadi kalau kamu kini sering ikut perjalanan dinas ke dalam maupun luar negeri. 

2. Ketika skor kredit sudah bagus

Beberapa jenis credit card, seperti kartu kredit Honest paling cocok dipakai oleh pemula yang ingin membangun nilai skor kredit. Nah, jika skor kredit sudah bagus, maka ini saatnya kamu bisa mengajukan upgrade, menambah kartu lain atau mengajukan pinjaman lain ke bank. Hal ini karena bank sudah punya referensi mengenai kondisi keuangan dan riwayat kredit kamu. 

3. Kartu kredit sering overlimit

Tanda ketiga kamu butuh credit card upgrade adalah saldo kredit kamu sering overlimit yang mana ini artinya kamu perlu kartu yang menawarkan limit lebih tinggi. Sebab, bank seringkali akan membebankan biaya overlimit, sehingga upgrade kartu bisa menjadi opsi lebih murah dan menguntungkan untuk kamu. 

4. Ketika sudah punya rencana 5 tahun kedepan

Kamu juga bisa mengajukan upgrade kelas kartu kredit travel apabila sudah punya rencana pasti 5 tahun ke depan mau ngapain. Contoh, dalam 5 tahun ke depan kamu ingin bekerja di lembaga internasional yang notabene membutuhkan perjalanan dinas ke luar negeri cukup sering, maka kamu bisa mulai berpikir untuk upgrade kartu kamu dari level basic ke level yang lebih tinggi untuk mengakomodir berbagai hal yang diperlukan untuk mencapai cita-cita tersebut. 

Mana yang lebih baik, upgrade kartu kredit atau tambah kartu baru? 

Punya satu credit card saja itu simple, karena kamu bisa ingat dengan cepat kapan harus bayar tagihan dan berapa nilai tagihan tersebut. Tapi, tidak dapat dipungkiri kalau benefit dan kegunaan satu credit card itu cukup terbatas, apalagi kalau pakai level basic. 

Di sisi lain, punya kartu kredit lebih dari satu itu fleksibel dan benefitnya lebih banyak. Apalagi kalau punya credit card dengan berbagai kegunaan yang berbeda. Cuma kekurangannya adalah kamu perlu memikirkan tagihan di banyak kartu sekaligus, padahal jika tagihan tersebut tidak terbayarkan, kamu harus membayar bunga dan denda. Belum lagi ada iuran tahunan tambahan yang harus dibayarkan.

Mau upgrade kelas kartu kredit atau punya kartu baru itu harus disesuaikan dengan kebutuhan kamu. Kalau kamu sukanya yang simple-simple dan nggak ribet, upgrade kartu bisa jadi pilihan. Tapi, kalau kamu cakupan benefit yang lebih luas, menambah kartu juga bisa menjadi opsi yang baik selama kamu bisa mengelolanya dengan bijaksana.

Frequently Asked Questions (FAQ):

1. Mengajukan upgrade kelas kartu kredit saat ada kenaikan gaji apakah waktu yang tepat?

Tergantung berapa kenaikan gaji yang kamu dapatkan. Sebelum mengajukan upgrade kelas kartu kredit, cari tahu terlebih dahulu berapa biaya admin, annual fee, hingga biaya lainnya kemudian sesuaikan kembali apakah gajimu saat ini sudah cukup atau belum untuk kelas kartu kredit tersebut. Selain kenaikan gaji, riwayat dan skor kredit juga berpengaruh pengajuan upgrade kamu diterima atau tidak oleh pihak bank.

2. Apakah di bank ada syarat penghasilan untuk tiap kelas kartu kredit?

Ya. Biasanya bank menetapkan syarat penghasilan untuk tiap kelas kartu kredit. Kalau penghasilanmu sudah sesuai kriteria, kamu bisa mengajukan kenaikan kelas kartu kredit ke yang lebih premium.

3. Apa bedanya kenaikan limit dengan kenaikan kelas kartu kredit?

Kenaikan limit kartu kredit hanya menaikkan limit kreditnya, baik sementara ataupun permanen tanpa mengubah kelas kartu kreditnya. Sedangkan kenaikan kelas kartu kredit artinya kamu upgrade kelasnya menjadi lebih premium dan biasanya disertai kenaikan limit, contohnya dari tier Silver ke Gold, tier Gold ke Platinum, dan seterusnya.

4. Kenapa pola hidup bisa menjadi motivasi untuk upgrade kelas kartu kredit?

Kalau kamu termasuk sering melakukan pembelian barang-barang premium atau beberapa kali traveling ke luar negeri, maka semakin cepat dan banyak pula poin atau travel miles yang kamu dapatkan. Supaya benefitnya lebih terasa, mengajukan kenaikan kelas kartu kredit nggak ada salahnya, apalagi kalau kamu suka traveling berkesempatan mendapatkan akses airport lounge yang nggak bisa didapatkan pada kartu kredit tier bawah.

5. Kalau kartu kredit tier bawah, kapan bisa mengajukan kenaikan kelas?

Sebelum mengajukan upgrade, sebaiknya lakukan transaksi secara aktif menggunakan kartu kredit tersebut setidaknya rutin selama setahun, pastikan juga menjaga skor kreditnya agar selalu bagus. Dari sini pihak bank bisa mempertimbangkan apakah kamu layak atau tidak mendapatkan kelas kartu kredit yang lebih tinggi.