Kartu kredit dengan gratis annual fee selamanya? Ini buktinya!

Iuran tahunan atau annual fee adalah salah satu komponen biaya yang paling sering dibebankan untuk penggunaan sebuah kartu kredit. Besaran nilainya bermacam-macam mulai dari Rp100.000 sampai Rp1.000.000 tergantung dengan jenis dan frekuensi penggunaan kartu tersebut. 

Biaya ini umumnya bisa “dihilangkan” dengan tiga cara, yaitu bisa dengan menukar poin atau miles dalam jumlah tertentu, melakukan negosiasi dengan bank, atau memilih kartu kredit yang menawarkan promo gratis iuran tahunan pada tahun pertama dan kedua. 

Namun, Honest Card berbeda. Kartu kredit ini menawarkan gratis annual fee selamanya. Bagaimana caranya? Simak selengkapnya di bawah ini!

Cara menggunakan kartu kredit Honest tanpa annual fee

Kartu kredit Honest merupakan salah satu kartu kredit yang nggak mengenakan biaya tahunan (annual fee). Bagaimana cara menggunakannya tanpa harus membayar iuran tahunan tersebut dan komponen biaya apapun? Caranya gampang banget! Kamu cukup melunasi tagihan secara penuh sebelum tanggal jatuh tempo. Dengan begitu, kamu nggak perlu membayar biaya bunga dan berhak mendapatkan kembali uang yang sudah ditransfer sebagai biaya admin. 

Selain itu, membayar tagihan kredit tepat waktu juga memiliki berbagai manfaat lain, seperti:

1. Terhindar dari kebocoran finansial (financial leakage) karena harus membayar biaya admin sekaligus bunganya;
2. Mempertahankan kualitas skor kredit dan riwayat kredit agar tetap bagus, sehingga kamu akan lebih mudah mendapatkan pinjaman bank yang lain; 
3. Mempermudah evaluasi keuangan. Dengan Honest App, semua transaksi keuangan kamu akan tercatat dengan baik, sehingga kamu lebih mudah melakukan evaluasi keuangan. 

Apa saja biaya di kartu kredit Honest?

Meskipun tidak dikenakan biaya tahunan, komponen biaya dalam kartu kredit Honest bisa dikelompokkan ke dalam tiga jenis, yaitu sebagai berikut.

1. Biaya registrasi

Honest secara umum tidak menerapkan biaya registrasi saat nasabah mengajukan permohonan kartu kredit pertama kali. Namun, terdapat beberapa kategori nasabah yang akan dikenakan biaya registrasi bervariasi dengan nilai maksimal sebesar Rp500.000. 

2. Biaya administrasi

Biaya admin adalah biaya operasional bulanan yang dikenakan oleh bank untuk menghadirkan layanan kualitas terbaik untuk nasabah. Besaran biaya administrasi ini bervariasi antara 0%-6,49% dari saldo tagihan. Tapi kalau kamu membayar tagihan kartu kredit Honest tepat waktu sebelum jatuh tempo akan menerima pengembalian biaya admin.  

3. Biaya bunga

Biaya bunga adalah biaya yang harus dibayarkan oleh nasabah apabila ia masih memiliki saldo terutang (outstanding balance). Besaran biaya bunga ini adalah sebesar 1,75% per bulan. Nasabah yang membayar tagihan secara lunas dan tepat waktu juga tidak perlu membayar komponen biaya ini. 

Sebagai ilustrasi, misalnya diketahui kamu sebagai nasabah Honest mengatur tanggal tagihan kartu setiap bulan pada tanggal 16, tanggal jatuh tempo setiap tanggal 3 bulan berikutnya dan mendapatkan biaya administrasi sebesar 4%. 

Kemudian, pada tanggal 7 Mei kamu belanja senilai Rp2.500.000 dan selama tanggal 7 Mei sampai 3 Juni, kamu belum mencicil tagihan kredit tersebut. Maka, nominal biaya yang harus dibayarkan adalah sebesar:

Biaya administrasi = 4% x Rp2.500.000 = Rp100.000;

Biaya bunga = Jumlah tagihan x (Jumlah hari transaksi sampai hari jatuh tempo : 365) x Biaya bunga tahunan.

= Rp2.500.000 x (40/365) x 21%

= Rp 57.534

Jadi, kalau kamu nggak membayar tagihan secara lunas tepat pada waktunya (tanggal 3 Juni), maka akan ada biaya sebesar Rp157.534. Untuk informasi selengkapnya, cek tautan berikut ini dan ini.

Seperti kartu kredit lainnya, Honest Card juga memiliki skema poin reward. Karena nggak dikenakan biaya tahunan, poin reward ini bisa kamu pakai untuk membantu mengurangi beban hidup yang lain. Misalnya untuk mendapatkan cashback tambahan ataupun untuk klaim voucher pulsa di Honest App. Hal ini sesuai dengan tagline yang diusung kartu ini “rewards should be useful every day, not become another chore.”

Secara struktur biaya, kartu kredit Honest #HonestWithYou memang didesain untuk menjadi kartu kredit yang simple dan praktis, khususnya untuk generasi masa kini. Selain bebas iuran tahunan, syarat dan proses apply-nya juga sangat mudah.

Kamu hanya perlu menyiapkan slip gaji dan nomor WhatsApp yang aktif. Cukup 5 menit saja untuk mengisi formulir online dimanapun dan kapanpun, lalu kamu sudah bisa menggunakan kartu kreditnya. Approval rate kartu kredit ini juga mencapai 90%, jadi nggak perlu khawatir kalau proses pengajuannya belum berhasil. 

Ajukan kartu kredit Honest kamu sekarang dan nikmati berbagai benefitnya!

Frequently Asked Questions (FAQ):

1. Bagaimana kalau saya tidak membayar annual fee?

Kalau kamu nggak membayar annual fee, akan dianggap sebagai penunggakan tagihan kemudian dikenakan denda keterlambatan. Tentu saja ini akan berpengaruh terhadap skor kreditmu di SLIK OJK.  Itulah kenapa, sebaiknya membayarkan tagihan secara penuh dan tepat waktu agar terbebas biaya tahunan seperti pada kartu kredit Honest.

2. Apakah kartu kredit tambahan dikenakan annual fee?

Meskipun dikenakan annual fee, biasanya biaya yang ditagihkan nggak sebesar pada kartu utama. 

3. Bagaimana cara melihat tanggal penagihan annual fee?

Kamu bisa mengeceknya langsung melalui lembar tahun sebelumnya. Cara lainnya bisa dengan langsung bertanya kepada customer service kartu kredit.

4. Kapan annual fee pertama kali ditagihkan?

Biasanya, biaya tahunan kartu kredit atau annual fee ditagihkan pada bulan ke-12 atau di tahun berikutnya setelah kartu kredit diaktifkan. Kamu bisa menanyakan langsung pada pihak penerbit kartu kredit untuk memastikannya.

5. Bisakah point reward digunakan untuk menghapus biaya tahunan kartu kredit?

Sebagian penerbit kartu kredit mengizinkan nasabah menghapus biaya tahunan melalui point reward dengan jumlah tertentu. Ketentuan jumlah minimal poinnya tergantung kebijakan masing-masing penerbit kartu kredit.