Punya limit gede tapi masih ragu mau pakai? Begini cara mengatasi credit card anxiety untuk pemula!

Pernah nggak sih kamu ngerasa deg-degan sendiri pas mau pakai kartu kredit, padahal limit-nya lumayan besar? Wah, perasaan was-was ini ternyata wajar banget dialami sama banyak orang, lho. ​Buat kamu yang sering cemas tiap kali mau pakai fasilitas perbankan, yuk kenali lebih dekat apa itu credit card anxiety lewat ulasan santai berikut, termasuk cara cerdas mengatasinya bareng Honest.

Mengenal credit card anxiety dan penyebabnya

Secara sederhana, credit card anxiety adalah rasa takut, cemas, atau stres berlebihan saat seseorang harus menggunakan atau sekadar memikirkan tagihan alat pembayaran non-tunai miliknya. ​Mengutip dari buku psikologi perilaku Financial Psychology: The Science of Dollars and Mind oleh Dr. Ted Klontz, kecemasan finansial muncul saat seseorang merasa kehilangan kontrol atas situasi keuangan yang sedang dihadapinya. 

Kalau dibiarin terus, rasa takut ini tentu bisa bikin kamu melewatkan banyak kemudahan transaksi harian. Nggak cuma berdampak kepada terlewatnya berbagai kemudahan tersebut, walaupun kelihatannya cuma masalah angka di tagihan, kecemasan ini bisa berdampak nyata ke kesehatan fisik dan mentalmu. Penyebab utamanya biasanya:

1. Pengeluaran di luar kendali

Adanya pengeluaran yang di luar kendali bikin kamu panik sendiri pas lihat total tagihan yang harus dibayar. Ini bisa saja diakibatkan oleh impulsivitas di saat merasa transaksi begitu mudah dilakukan di awal namun lupa mengontrol bahwa ada tagihan yang perlu dilunasi pada akhirnya.

2. Rasa khawatir tidak bisa melunasi hutang

Orang-orang yang mengalami credit card anxiety biasanya memiliki perasaan khawatir nggak punya cukup uang buat melunasi tagihan saat jatuh tempo, yang akhirnya memicu efek overthinking. Diakibatkan kurang matangnya perencanaan keuangan saat menerima pendapatan.

3. Ketakutan terkena denda atau menjadi korban penipuan

Adapun alasan lainnya, yaitu pernah kena denda besar, telat bayar, atau bahkan jadi korban penipuan/pencurian data kartu sebelumnya. Bisa juga karena pernah melihat atau membaca pengalaman orang lain dengan masalah tersebut yang akhirnya memengaruhi persepsi pribadi terhadap transaksi dengan kartu kredit.

Seperti yang disampaikan oleh Julie Guntrip, Head of Financial Literacy di Jenius Bank, financial anxiety (termasuk kecemasan spesifik soal kartu kredit) bukan sekadar perasaan buruk biasa, melainkan kondisi yang benar-benar bisa merusak kesehatan mental dan fisik secara bersamaan.

​Dampak Buruk Credit Card Anxiety

Membiarkan rasa cemas berlarut-larut ternyata punya dampak negatif buat kondisi finansial maupun kesehatan mentalmu, lho. Itulah mengapa, penting mendeteksi apakah kamu sudah berada di tahap mengalami kecemasan. Untuk lebih jelasnya lagi, bisa simak  beberapa dampak buruknya pada pembahasan berikut:

1. Menyebabkan stres

Mengalami credit card anxiety bisa bikin seseorang menjadi lebih gampang stres, kena serangan panik (panic attack), bahkan berisiko memicu depresi karena pikiran terus-menerus tertekan. Belum lagi banyak pikiran negatif yang menghantui soal penggunaan kartu kredit yang memicu overthinking, padahal hal itu nggak selalu benar.

Selain itu secara fisik, stres kronis bikin tubuh gampang capek, kepala pusing, pencernaan terganggu, sampai bikin kamu susah tidur (insomnia). Akibatnya, kamu jadi kehilangan fokus dan nafsu makan. Kalau terus dibiarkan, tentu nggak baik bagi kesehatan mental maupun fisik.

2. Dampak perilaku

Dampak nyata ke perilaku, bisa menyebabkan kamu jadi financial avoidance. Jadi tipe orang yang sengaja nggak mau ngecek aplikasi m-banking, pura-pura lupa sama tagihan, atau bahkan menolak membuka email tagihan karena takut duluan sehingga kondisi finansial malah makin tak terkontrol.

Kalau kondisi anxiety ini sudah menghambat aktivitas dan mengubah perilakumu, sebaiknya segera cari bantuan profesional. Membiarkan kondisi ini terlalu lama, dampaknya bisa jadi akan lebih buruk lagi.

3. Memburuknya riwayat kredit

Karena terlalu cemas, terkadang ada tagihan terlewat yang bikin riwayat pembayaran jadi jelek. Mengutip dari penjelasan resmi Bank Indonesia, menjaga rekam jejak finansial tetap bersih itu krusial banget buat masa depan. Kamu bisa cek riwayat lewat bi checking dan cek skor kredit.

4. Melewatkan diskon dan promo menarik

Rasa ragu berlebihan bikin kamu nggak berani manfaatkan berbagai diskon atau reward belanja yang sebenarnya bisa nambah irit pengeluaran. Sayang banget, kan kalau kamu nggak bisa menikmatinya karena terlalu cemas untuk hal yang belum tentu terjadi?

5. Dampak ke hubungan sosial

Lebih jauhnya, berdampak ke hubungan sosial di saat kamu jadi lebih gampang sensitif atau marah-marah kalau ada yang ngebahas soal uang, yang akhirnya bikin hubungan sama pasangan, keluarga, atau teman jadi renggang.

Ayo, coba refleksikan ke dirimu sendiri apakah kamu mengalami sebagian atau bahkan semua tanda-tanda tersebut. Pelajari juga beberapa langkah yang bisa kamu lakukan untuk mengatasinya.

Cara mengatasi credit card anxiety

Biar kamu nggak terus-terusan merasa parno pas pegang limit besar, ada beberapa langkah santai yang bisa dicoba buat ngilangin rasa cemas tersebut.

1. Gunakan limit secukupnya

Gunakan limit secukupnya sesuai kebutuhan harian dan pastikan kamu selalu siap melunasi tagihannya tepat waktu. Tetap pikirkan kesesuaian antara pengeluaran dengan pendapatan real kamu, jangan berpatokan ke angka limit.

2. Rencanakan keuanganmu lebih matang lagi

Cara mengatasi credit card anxiety lainnya adalah dengan melakukan perencanaan keuangan yang matang. Setiap kamu menerima pendapatan, kelompokkan berdasarkan piramida kebutuhan dari yang paling penting sampai yang tidak wajib. Ini akan membuatmu lebih tenang menggunakan kartu kredit karena tahu seberapa pentingnya membeli atau melakukan transaksi itu.

3. Gunakan aplikasi kartu kredit terpercaya

Jangan mau terjebak credit card anxiety lebih lama lagi! Cara lain yang bisa dilakukan untuk menyelamatkan kondisi seperti itu adalah dengan menggunakan aplikasi kartu kredit seperti Honest App biar semua pengeluaran kelihatan jelas tanpa ada biaya tersembunyi. 

Lewat kartu kredit Honest, kamu bisa dengan tenang bayar tagihan dengan kartu kredit serta manfaatkan berbagai fitur kartu kredit yang aman buat nemenin aktivitas produktifmu.

Gimana? Masih ragu bertransaksi dengan kartu kredit?

Frequently Asked Questions (FAQ):

1. Apa bedanya credit card anxiety dan kecemasan finansial?

Kecemasan finansial adalah kecemasan pada kondisi keuangan secara umum. Sedangkan credit card anxiety kondisi kecemasan pada penggunaan kartu kredit, termasuk takut menggunakan limitnya, ataupun takut mengambil cicilannya.

2. Apakah minimum payment bisa mempengaruhi credit card anxiety?

Bisa jadi. Pembayaran minimum sekilas terasa ringan karena cicilannya tidak terlalu besar. Tapi perlu diketahui, pembayaran minimum hanya membuatmu berhutang lebih lama. Semakin lama rasanya hutang tersebut seperti tak pernah lunas, inilah yang menjadi pemicu munculnya perasaan takut dan anxiety ketika menggunakan kartu kredit lagi di masa mendatang.

3. Apa artinya phantom debt stress?

Phantom debt stress merupakan suatu kondisi kecemasan berlebihan pada hutang kartu kredit akibat trauma pernah terjerat hutang. Meskipun hutang tersebut telah dilunasi, perasaan cemas itu masih tetap ada karena takut jatuh ke lubang/jebakan hutang yang sama lagi.

4. Bagaimana pengaruh pergaulan bisa mempengaruhi credit card anxiety?

Jatuh dalam pergaulan yang salah bukan hanya memperburuk kondisi keuangan saja, tetapi juga memicu credit card anxiety karena memaksamu menggunakan kartu kredit di luar batas kemampuan. Akibatnya, kamu bukan hanya takut tidak diterima oleh pergaulanmu, tetapi juga memicu kecemasan tidak mampu membayar tagihannya di kemudian hari karena memaksakan diri.

5. Bagaimana cara agar tidak terjerat hutang yang lebih besar lagi?

Solusi supaya kamu tidak terjerat hutang lagi di kemudian hari adalah dengan melakukan evaluasi keuanganmu selama beberapa waktu terakhir. Kemudian rencanakan keuanganmu ke depannya mulai dari menghitung pemasukan, batasan pengeluaran, hingga menyisakan sebagian danamu untuk menabung. Kamu bisa menggunakan aplikasi pencatat keuangan supaya lebih mudah memantau arus keluar-masuknya uang.