Pahami risiko dan keuntungan pakai kartu kredit sebagai modal usaha

Merintis bisnis impian tentu memerlukan persiapan yang matang, terutama dalam hal mengatur modal awal biar nggak salah langkah. Ketika tabungan pribadi belum mencukupi dan pengajuan pinjaman konvensional dirasa terlalu memakan waktu, banyak wirausahawan pemula yang melirik instrumen pembayaran non-tunai sebagai alternatif pembiayaan cepat. Tapi, sebelum mengambil keputusan tersebut, penting sekali untuk menimbang plus minusnya secara objektif agar tidak berdampak buruk pada keuangan.

​Menggunakan kartu kredit untuk bisnis ibarat pedang bermata dua; bisa jadi solusi yang sangat membantu jika dikelola dengan benar, tetapi bisa pula mendatangkan masalah jika diabaikan. Pertanyaan mendasar yang sering muncul adalah apakah instrumen ini benar-benar layak diandalkan sebagai sumber permodalan. Langsung aja kita bahas bersama lewat ulasan santai berikut ini!

Layak atau tidak kartu kredit dijadikan sumber modal usaha?

Secara objektif, fasilitas perbankan ini sebenarnya layak dijadikan sebagai modal usaha, asalkan digunakan khusus untuk kebutuhan jangka pendek yang sifatnya produktif. Instrumen ini sangat tepat dimanfaatkan untuk pengadaan stok barang cepat laku (fast-moving), membiayai operasional harian yang mendesak, atau mengejar momentum penjualan musiman yang perputarannya bisa diselesaikan dalam waktu singkat.

Meskipun kartu kredit bisa kamu gunakan untuk mengembangkan bisnis pertamamu, ​sebaliknya hindari menggunakannya untuk pendanaan jangka panjang seperti pembelian aset tetap atau sewa tempat tahunan, sebab aset mahal ini punya beban bunga bulanan yang tinggi dan bisa berisiko menggerus keuntunganmu. 

Selanjutnya, kamu juga perlu tahu apa saja keuntungan menggunakan opsi ini biar kamu punya pertimbangan apakah tertarik menggunakannya atau malah merasa kurang cocok. Simak baik-baik ulasan berikutnya!

Keuntungan menggunakan kartu kredit sebagai modal usaha

Memanfaatkan fasilitas perbankan ini secara bijak tentu bisa memberikan berbagai keuntungan strategis bagi perkembangan bisnis kecil maupun menengah:

​1. Proses pencairan yang cepat dan praktis

Berbeda dengan pinjaman konvensional yang memerlukan prosedur verifikasi panjang, limit yang tersedia bisa langsung digunakan untuk bertransaksi kebutuhan usaha kapan pun diperlukan tanpa prosedur yang berbelit. Itulah kenapa, kamu bisa menjadikannya sebagai utang produktif yang bisa membantu menunjang kebutuhan modal bisnismu.

2. ​Memanfaatkan masa tenggang (grace period)

Jika transaksi dilakukan tepat setelah tanggal cetak tagihan, kamu memiliki rentang waktu hingga sekitar lima puluh hari sebelum kewajiban pelunasan tiba, memberikan kesempatan bagi barang untuk terjual terlebih dahulu. Inilah yang perlu kamu maksimalkan. Gunakan grace period untuk mengatur perputaran modal. Tapi, kamu juga harus disiplin dan benar-benar memperhatikan timeline perputaran uangmu biar kamu nggak kejebak kejar-kejaran dengan tagihan di tiap bulan.

​3. Membangun rekam jejak keuangan yang positif

Kedisiplinan dalam melunasi tagihan bisnis secara tepat waktu akan tercatat dengan baik di sistem perbankan, sehingga memudahkan pengajuan pinjaman modal yang lebih besar di masa depan. Banyak contoh bisnis yang modalnya bisa pakai kartu kredit, kamu bisa memanfaatkannya untuk membangun skor kredit kalau ingin naik limit.

Risiko menggunakan kartu kredit sebagai modal usaha

Ternyata kalau dilihat dari segi positifnya, opsi ini cukup ngebantu. Tapi, biar pandanganmu berimbang dan bisa lebih dekat lagi pada keputusan terbaik, kamu juga perlu tahu apa saja risikonya. Inilah risiko yang harus kamu perhatikan betul-betul supaya kamu nggak ngambil pilihan yang salah​.

1. ​Bunga bulanan yang cukup tinggi

Kalau kamu gagal melunasi tagihan secara penuh dan hanya membayar tagihan minimum, akumulasi bunga pinjaman akan berjalan sangat cepat dan menumpuk menjadi beban berat. Kalau kamu ingin membangun bisnis pakai kartu kredit sebagai sumber modal, tentukan terlebih dahulu jenis usaha seperti apa yang ingin kamu lakoni dan buat rinciannya modalnya.

Setelah kamu tahu modalnya, hitung perkiraan cicilan dan bunga yang perlu kamu bayarkan setiap bulan. Kalau kamu menggunakan kartu kredit Honest, bayar tagihannya secara penuh dan tepat waktu agar nggak dikenakan biaya tahunan (annual fee).

2. ​Risiko kerusakan skor kredit pribadi

Kelalaian dalam cara menggunakan kartu kredit untuk modal usaha dapat langsung mencemarkan reputasi finansialmu di sistem perbankan nasional. Mengutip dari penjelasan resmi Bank Indonesia pada rubrik informasi sistem layanan informasi keuangan, menjaga catatan pembayaran tetap lancar adalah sebuah keharusan. Kamu bisa melakukan pengecekan kesehatan finansial secara berkala lewat layanan BI checking serta memantau cek skor kredit secara mandiri.

Nah, gimana? Sudah tahu lebih banyak soal memanfaatkan kartu kredit buat modal usaha? Sekarang kami hadirkan juga solusinya biar kamu bisa menikmati berbagai kemudahan dan juga sekaligus mengurangi rasa khawatir soal risiko-risiko di atas!

Solusi keuangan bisnis yang aman dan transparan

​Menjalankan usaha mandiri menuntut efisiensi tinggi dalam setiap aspek operasional, termasuk dalam hal pemantauan pengeluaran harian agar tidak tercampur dengan keperluan pribadi. Untuk mendukung produktivitas dan kenyamanan bisnismu, pastikan kamu selalu mengandalkan aplikasi kartu kredit yang handal seperti Honest App.

​Melalui kartu kredit Honest, kamu bisa dengan mudah memantau setiap transaksi bisnis secara transparan dan real-time, bayar tagihan dengan kartu kredit tepat waktu tanpa ribet, serta memanfaatkan berbagai fitur kartu kredit yang dirancang khusus untuk menemani langkah sukses usahamu tanpa rasa cemas pada ancaman utang yang menumpuk.

Frequently Asked Questions (FAQ):

1. Apa bedanya kartu kredit bisnis skala korporat dengan kartu kredit biasa untuk modal usaha?

Kartu kredit bisnis memiliki limit yang besar, biasanya digunakan sebagai modal untuk perusahaan dengan skala besar seperti pabrik atau CV. Sedangkan kalau kamu mempunyai usaha skala kecil hingga menengah, kartu kredit biasa (perorangan) bisa kamu manfaatkan sebagai penunjang modal usaha karena punya limit yang lebih kecil.

2. Lebih baik melakukan pembayaran minumum atau pembayaran penuh untuk modal bisnis pakai kartu kredit?

Melakukan pembayaran penuh dan tepat waktu membantumu melunasi tagihan lebih cepat dan meringankanmu dari biaya tahunan maupun tambahan bunga berjalan. Sedangkan kalau pembayaran minimum memang cicilannya lebih ringan, tetapi waktu pelunasannya lebih lama karena kamu juga perlu membayar bunga yang berjalan.

3. Melakukan cash advance kartu kredit untuk modal usaha apakah bagus?

Ini sebenarnya kurang disarankan mengingat adanya tambahan biaya dan bunga sebesar 4%-6% yang dikhawatirkan dapat mengganggu arus kas bisnismu.

4. Kenapa gestun dilarang untuk modal bisnis?

Gestun atau gesek tunai merupakan tindakan melanggar aturan Bank Indonesia yang mengakibatkan kartumu diblokir oleh penerbit kartu kredit.

5. Bolehkah kartu kredit pribadi dijadikan satu dengan kartu kredit bisnis?

Supaya keuanganmu dan arus kas bisnismu nggak terganggu, sangat disarankan memisahkan kartu kredit khusus kebutuhan pribadi dan khusus bisnis.