Apa itu Visa 3D secure? Ini kelebihan dan cara kerjanya!

Seiring dengan semakin maraknya transaksi online, semakin rentan pula seseorang untuk terkena penipuan online. Untuk mengatasi hal ini, Visa menambah dan memperbaiki protokol keamanan transaksi digital yang sudah ada menjadi secure 3d Visa 2.0. Ketahui apa itu secure 3d Visa dan bagaimana cara kerjanya dengan membaca artikel berikut ini. 

Apa itu 3D secure?

Three domain secure atau 3D secure adalah protokol keamanan yang disediakan oleh Visa untuk transaksi online. Protokol keamanan ini dinamakan demikian karena ada 3 pihak utama yang terlibat, yaitu bank penerbit kartu (issuer), Visa sebagai penyedia jaringan pembayaran (interoperability infrastructure), dan bank yang digunakan oleh merchant (acquirer). 

Pada versi pertama protokol keamanan ini, pengguna kartu kredit atau debit Visa akan diminta untuk memasukkan password di sebuah halaman rujukan (pop-up link) saat akan melakukan transaksi online. Namun di versi yang terbaru ini, pengguna hanya perlu memasukkan kode OTP atau data biometrik ke laman yang telah disediakan. Dengan demikian, proses autentikasi transaksi jadi lebih cepat, mudah dan praktis, khususnya bagi konsumen. 

Cara kerja 3D secure pada kartu kredit Visa

Secara sederhana, berikut ini cara kerja sistem 3D Secure pada kartu kredit berlogo Visa:

1. Konsumen membeli baju secara online dengan membayar menggunakan kartu kredit Honest;
2. Sistem milik toko baju (merchant) akan menerima data-data konsumen dan mengirimkan data-data tersebut kepada pihak  Visa sebagai penyedia jaringan pembayaran untuk kemudian diautentikasi;
3. Data-data ini kemudian akan diberikan ke bank penerbit kartu (issuer) oleh Visa untuk proses autentikasi lanjutan. Dalam contoh ini, issuer adalah Honest Bank selaku penerbit Honest Card. 
4. Apabila sistem bank tidak mendeteksi adanya hal mencurigakan atau ketidak cocokan pada data pengguna, maka transaksi pembelian baju tersebut akan disetujui dan selesai. Namun apabila bank perlu verifikasi lebih lanjut, bank kemungkinan akan meminta pengguna untuk mengirimkan kode OTP atau data biometrik seperti sidik jari.
5. Selesai. 

Setidaknya ada sekitar 150 data poin yang akan dibagikan oleh sistem merchant ke Visa dan bank penerbit kartu. Selain nama pengguna kartu, data-data tersebut juga meliputi lokasi belanja, jenis gawai dan browser atau aplikasi yang digunakan, hingga riwayat belanja oleh pengguna tersebut. Dengan demikian, sistem bank akan segera tahu jika ada transaksi yang mencurigakan, misalnya ada transaksi yang tiba-tiba dilakukan di Jepang padahal sebelumnya kamu tidak pernah jajan online di negeri Sakura tersebut. 

Seluruh proses ini berjalan di balik layar secara cepat, kecuali jika pengguna diminta untuk memasukkan data tambahan di bagian akhir. 

Kelebihan menggunakan kartu kredit Visa 3D secure

1. Sistem lebih praktis

Dibandingkan dengan versi sebelumnya, secure 3d Visa 2.0 lebih praktis untuk konsumen karena konsumen tidak diminta untuk memasukkan username dan password pada jendela baru. Akibatnya, pengalaman belanja yang didapatkan konsumen akan lebih mulus dan konsumen tidak akan berpindah toko hanya karena sistem autentikasi yang ribet. 

2. Sistem lebih aman

Secure 3d Visa 2.0 juga mengumpulkan data pengguna lebih banyak dibandingkan versi sebelumnya. Data-data pengguna inilah yang akan dicocokkan dengan data pengguna yang ada dalam sistem bank. Apabila ada satu saja data pengguna yang dinilai tidak cocok atau mencurigakan, bank akan meminta pengguna untuk menyediakan verifikasi tambahan melalui kode OTP. 

3. Meminimalisir risiko penipuan kartu kredit

Dengan sistem ini, pengguna kartu kredit akan segera mendapatkan notifikasi apabila ada transaksi mencurigakan. Akibatnya, mereka bisa mengambil tindakan lanjutan, seperti memblokir sementara atau bahkan permanen kartu kredit tersebut. 

Dari sisi merchant, protokol keamanan ini dapat meminimalisir risiko pembeli mengajukan chargeback. Ini penting, karena semakin banyak chargeback yang diperoleh oleh sebuah merchant, semakin buruk pula citra merchant tersebut secara online. 

Bedanya sistem 3D secure dengan verifikasi kartu kredit biasa

Perlu diketahui bahwasanya tidak semua bank atau kartu kredit menggunakan protokol keamanan ini. Kadang, hal ini juga tergantung pada nominal transaksi dan tujuan transaksi. Sederhananya, apabila kamu ingin mengirim uang ke luar negeri atau perlu belanja dalam nilai besar,  bank kemungkinan akan menerapkan sistem ini.  

Lalu bagaimana jika bank tidak menerapkan 3D secure? Ini artinya, data yang dikirimkan ke merchant hanyalah data-data dasar (tidak sebanyak 150 data points), dan pengguna tidak diminta untuk memberikan verifikasi tambahan. Akibatnya, sistem keamanan transaksi tersebut juga lebih rentan terhadap penipuan atau peretasam.

Namun, perlu diingat kalau sistem secure 3D kartu kredit Visa ini hanya meminimalisir risiko transaksi online yang muncul jika ada seorang penipu yang mencoba berpura-pura menjadi pengguna sah sebuah kartu kredit. 

Sistem ini tidak dirancang untuk meminimalisr risiko transaksi yang timbul akibat kelalaian pengguna kartu kredit itu sendiri. Oleh karena itu, sebagai pengguna kartu kredit, penting juga untuk tetap menjaga keamanan kartu ini dengan berbagai cara, seperti mengaktifkan sistem otentikasi 2 faktor, tidak menggunakan wifi umum untuk melakukan transaksi keuangan secara online, tidak memberitahu data-data penting kartu (nomor kartu, nomor CVV/CVC, password dan OTP) kepada orang lain, hingga segera menutup sementara kartu tersebut melalui aplikasi kartu kredit Honest App apabila ada transaksi mencurigakan. 

Frequently Asked Questions (FAQ):

1. Apakah untuk mendapatkan fitur Visa 3D secure pada kartu kredit harus daftar secara manual?

Tidak. Kamu otomatis terdaftar pada sistem Visa 3D secure kartu kredit selama nomor HP kamu masih aktif dan ini gratis. Tapi kalau nomor HP kamu sudah tidak aktif lagi, segera ajukan pembaharuan data.

2. Apakah Visa 3D secure juga berlaku di toko offline yang menggunakan mesin EDC?

Tidak, sebab toko fisik/offline hanya menggunakan sistem PIN/chip. Fitur Visa 3D secure ini hanya berlaku pada transaksi online saja.

3. Apa bedanya Visa 3D Secure (3DS 1.0) dan 3D Secure 2.0 (3DS2)?

Visa secure 3DS2 adalah versi lebih upgrade dari 3DS 1.0 karena dirancang lebih cepat, modern, ramah perangkat mobile, dan mendukung analisis risiko cerdas (Risk-Based Authentication), sehingga transaksi aman berisiko rendah bisa selesai tanpa harus menunggu SMS OTP.

4. Apakah Visa 3D secure sama dengan Verified by Visa (VbV)?

Ya. Teknologi Visa 3D secure adalah penyebutan baru dari Verified by visa (VbV), atau yang saat ini disebut sebagai Visa secure. 

5. Fitur Visa 3D secure kartu kredit apakah bisa dinonaktifkan oleh pemegang kartu?

Tidak bisa. Fitur ini adalah standar keamanan wajib dari penerbit kartu kredit yang bertujuan untuk menghindari risiko pencurian data. Jadi, pemegang kartu nggak bisa mengajukan permintaan untuk menonaktifkan fitur tersebut.