Sebelum pensiun harus punya tabungan berapa? Yuk hitung bareng!
Kamu mungkin masih mikir, “pensiun kan masih lama, nanti aja nabungnya.” Tapi justru itu jebakannya. Semakin cepat kamu mulai, semakin ringan bebannya. Soalnya, tabungan butuh waktu buat tumbuh dari bunga dan investasi.
Kalau kamu mulai nabung saat umur 25, modal kecil bisa jadi besar karena efek compound interest. Tapi kalau baru mulai di usia 40-an, jumlah yang harus kamu sisihkan bakal jauh lebih besar. Intinya, pensiun yang tenang itu hasil dari perencanaan yang panjang.
Berapa tabungan ideal sebelum pensiun?
Ada beberapa cara buat ngitung, tapi dua rumus paling populer adalah Rumus 25x Pengeluaran Tahunan dan Rule of 80% Pendapatan. Yuk bahas satu per satu.
1. Rumus 25x pengeluaran tahunan
Rumus ini dipakai banyak perencana keuangan dunia. Caranya gampang banget:
Tabungan pensiun = 25 × pengeluaran tahunan kamu
Misalnya, kamu butuh Rp120 juta per tahun (Rp10 juta/bulan) buat hidup nyaman:
Maka kamu butuh Rp3 miliar (25 × 120 juta) sebelum pensiun.
Kenapa 25x? Karena ini dianggap cukup buat menutupi pengeluaran selama ±25 tahun masa pensiun dengan asumsi bunga/inflasi seimbang.
2. Rule of 80% pendapatan
Rumus ini ngitung dari penghasilan, bukan pengeluaran. Intinya, setelah pensiun kamu cukup punya penghasilan sekitar 80% dari gaji terakhir biar gaya hidup nggak turun drastis.
Contoh: gaji kamu sekarang Rp15 juta/bulan → berarti kamu butuh sekitar Rp12 juta/bulan setelah pensiun.
Kalau kamu mau hidup dari bunga atau hasil investasi, tinggal hitung balik berapa modal yang dibutuhkan buat hasilin Rp12 juta/bulan.
Contoh simulasi tabungan pensiun
Tips menyiapkan tabungan pensiun dari sekarang
- Mulai kecil, yang penting rutin.
Menabung Rp500 ribu per bulan lebih baik daripada nunggu bisa Rp5 juta tapi nggak mulai-mulai.
- Pisahkan tabungan pensiun dari rekening utama.
Gunakan bank digital atau rekening khusus supaya nggak kepakai buat keperluan harian.
- Manfaatkan bunga dan investasi.
Tabungan dengan bunga tinggi, deposito, atau reksa dana pasar uang bisa bantu uang kamu tumbuh stabil.
- Naikkan jumlah tabungan tiap tahun.
Setiap kali gaji naik, tambahkan juga nominal tabungan pensiun kamu.
- Hindari utang konsumtif.
Kalau terus menambah cicilan, dana pensiunmu bisa tergerus sebelum sempat tumbuh.
Jawaban singkatnya: idealnya kamu punya tabungan pensiun sebesar 25x pengeluaran tahunanmu. Tapi yang paling penting bukan nominalnya melainkan konsistensi menabung dan waktu yang kamu punya.
Mulai sekarang, walau sedikit, biar nanti kamu bisa nikmati masa pensiun tanpa stres keuangan.
Frequently Asked Questions
1. Kalau gajiku kecil, gimana cara mulai tabungan pensiun?
Mulai aja dari nominal kecil tapi rutin. Begitu ada tambahan penghasilan, tambahkan sedikit demi sedikit.
2. Apakah tabungan biasa cukup buat pensiun?
Kalau bunganya rendah, biasanya nggak cukup. Sebaiknya kombinasikan dengan produk investasi yang aman seperti reksa dana atau deposito.
3. Apa penting punya asuransi untuk pensiun?
Penting. Asuransi kesehatan dan jiwa bisa melindungi tabungan pensiun dari risiko biaya tak terduga.
4. Kapan waktu terbaik buat mulai menabung pensiun?
Sekarang. Makin cepat kamu mulai, makin kecil jumlah yang harus disisihkan tiap bulan.
5. Apakah dana pensiun bisa dicairkan sebelum usia pensiun?
Tergantung produk yang kamu pilih. Tapi sebaiknya jangan, biarkan tabungan itu tumbuh sampai kamu benar-benar butuh.
Tunggu apa lagi?
Dapatkan Honest Card kamu sekarang
