Apa itu chargeback pada kartu kredit dan bagaimana cara melakukannya?

Ada transaksi mencurigakan di tagihan kredit kamu? Tenang! Sebagai nasabah perbankan modern, kamu bisa mengajukan chargeback! Apa itu chargeback dan bagaimana prosesnya? Yuk, cari tahu selengkapnya di sini!

Apa itu chargeback kartu kredit?

Chargeback adalah salah satu layanan perlindungan yang ditawarkan oleh bank untuk nasabah pemegang kartu kredit maupun kartu debit. Melalui layanan ini, kamu bisa mengajukan permohonan pengembalian dana apabila ada riwayat transaksi yang dirasa mencurigakan. 

Supaya chargeback disetujui, kamu perlu mengumpulkan bukti-bukti pendukung selengkap mungkin, seperti struk belanja, video kualitas produk, tangkapan layar berisi proses pemesanan dan lain sebagainya. Bukti-bukti ini lantas dikirim ke bank penerbit kartu tersebut untuk kemudian diselidiki bersama perusahaan jaringan kartu (Visa, Mastercard, Amex dan lain sebagainya), dan bank yang digunakan oleh merchant. Tujuannya adalah supaya hasil chargeback tersebut valid karena ketidakmampuan merchant menyediakan produk dan layanan yang ditawarkan atau karena merchant dinilai sebagai entitas ilegal. 

Chargeback berbeda dengan proses refund biasa. Refund bisa diinisiasi oleh konsumen maupun merchant secara online atau offline secara cepat. Biasanya, layanan ini disediakan merchant secara langsung untuk memastikan kepuasan konsumen. Di sisi lain, proses chargeback sepenuhnya berjalan secara online dan bisa memakan waktu berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan, khususnya untuk transaksi bernilai besar dan merchant mengajukan banding. 

Di luar negeri, proses chargeback dapat merugikan merchant. Tidak hanya karena harus kehilangan sebagian pendapatan karena membayar uang refund ke nasabah, rasio chargeback yang tinggi juga dapat mengakibatkan citra merchant sebagai bisnis yang sah juga bisa jatuh di mata bank. 

Maka dari itu, untuk mencegah hal ini terjadi, merchant bisa menyediakan layanan refund yang kredibel, memberikan deskripsi produk dan layanan yang akurat, serta memberikan layanan terbaik untuk konsumen. Konsumen yang puas tidak hanya berpeluang untuk beli lagi, tetapi juga berpotensi menyebarkan word of mouth bisnis merchant tersebut kepada orang lain. 

Beberapa alasan mengajukan chargeback

Alasan chargeback kartu kredit bisa bermacam-macam, baca penjelasannya di bawah ini.

1. Kesalahan konsumen

Alasan pengajuan chargeback bisa terjadi ketika konsumen lupa akan transaksi yang ia lakukan atau kurang memahami deskripsi transaksi yang tertera di aplikasi mobile banking atau aplikasi kartu kredit mereka. Dalam hal ini, konsumen bisa bertanya langsung ke merchant atau meminta customer service bank terkait untuk memberikan penjelasan. 

2. Masalah pada sistem bank

Misalnya, adanya pembayaran berulang untuk transaksi yang hanya dilakukan sekali, adanya transaksi mencurigakan setelah bank terkait mendapatkan kunjungan dari hacker, atau tagihan kredit sudah melampaui limit padahal kamu tidak mendapatkan notifikasi belanja apapun. Maka dari itu, penting bagi kamu untuk memilih kartu kredit dari bank yang dikenal memiliki sistem keamanan terbaik. 

3. Masalah pada produk dan layanan yang disediakan oleh merchant

Misalnya, produk yang dikirim tidak sesuai deskripsi sementara merchant tidak menawarkan layanan refund. Hal ini biasanya terjadi pada produk-produk elektronik, dimana merchant tidak menawarkan garansi atau refund jika terjadi masalah saat proses pengiriman atau defect pada produk disebabkan oleh kelalaian pelanggan.

4. Penipuan kredit

Adapun alasan lainnya pengajuan chargeback adalah ketika kamu mendapati indikasi penipuan atau transaksi mencurigakan pada kartu kreditmu. Contohnya, ada transaksi transaksi pembelian item game dari Jepang padahal saat ini kamu di Indonesia. 

Proses pengajuan chargeback kartu kredit

Berikut ini beberapa tahap proses pengajuan chargeback kartu kredit maupun debit:

1. Kumpulkan bukti pendukung. Bank dan pihak perusahaan jaringan kartu kredit membutuhkan evaluasi komprehensif saat ada nasabah yang mengajukan chargeback. Maka dari itu, segera kumpulkan bukti pendukung yang lengkap agar pengajuanmu mudah disetujui. 
2. Nasabah mengajukan chargeback ke bank penerbit. Misalnya, kamu menggunakan kartu kredit Honest, maka chargeback akan dikirimkan ke Honest Bank melalui aplikasi kartu kredit Honest App. 
3. Bank kamu akan menghubungi bank yang digunakan oleh merchant dengan bantuan perusahaan jaringan kartu kredit. Dalam hal ini, Honest Bank akan menghubungi Visa. 
4. Bank yang digunakan oleh merchant (acquiring bank) akan menghubungi merchant terkait. Dengan demikian, penyelidikan bisa lebih adil dan transparan. 
5. Merchant menyetujui atau menolak pengajuan chargeback tersebut dengan mengajukan bukti pembanding. Apabila merchant menolak mengajukan chargeback terkait, nasabah bisa mengajukan arbitrase dengan menggunakan jasa pihak ke-3. 
6. Hasil akhir.

Proses ini tentunya akan berbeda jika alasan chargeback disebabkan karena kesalahan teknis pada bank penerbit maupun bank penerima (acquiring bank). 

Meskipun memiliki proses yang cukup panjang dan belum tentu disetujui, namun keunggulan chargeback penting untuk memastikan kepuasan nasabah dan pelanggan dari sebuah merchant. Jadi, pastikan kamu memilih kartu kredit yang menawarkan fitur ini untuk memastikan transaksi online maupun offline kamu aman dari tindak kejahatan. 

Tahukah kamu? bayar tagihan dengan kartu kredit kini bisa jadi lebih murah dan mudah menggunakan Honest App! Caranya, ajukan kartu kredit Honest kamu, dapatkan cashback khusus pengguna baru lalu kumpulkan poin rewards sebanyak-banyaknya! Cashback dan poin reward ini kemudian bisa digunakan untuk mengurangi biaya tagihan (bills) rumah kamu. Mudah bukan? Yuk, unduh dan ajukan kredit kamu di Honest App sekarang juga!

Frequently Asked Questions (FAQ):

1. Apakah ada batas waktu mengajukan chargeback?

Mengajukan chargeback kartu kredit biasanya maksimal dilakukan 60-120 hari sejak tanggal transaksi.Sedangkan proses penyelesaiannya bisa memakan waktu kurang lebih 30-90 hari kerja tergantung seberapa kompleks kasusnya.

2. Dokumen apa saja yang perlu disiapkan untuk mengajukan chargeback kartu kredit?

Untuk melakukan chargeback, kamu membutuhkan dokumen-dokumen pendukung yang kuat, seperti bukti transaksi, bukti chat/percakapan dengan penjual, bukti kerusakan atau kejanggalan pada barang yang diterima, dan identitas diri.

3. Chargeback pada kartu kredit Visa, Mastercard, dan JCB apakah berbeda?

Sebenarnya, chargeback kartu kredit apapun sistemnya sama saja. Yang membedakan hanyalah rentang waktu proses dan regulasi masing-masing pihak penyelenggara kartu kredit.

4. Apa maksudnya friendly fraud dalam chargeback?

Maksud friendly fraud adalah kondisi di mana pembeli tidak jujur melakukan chargeback padahal barang yang diterima sudah sesuai pesanan dan tidak ada kecacatan apapun.

5. Kalau penjualnya sudah tutup, apakah bisa mengajukan chargeback?

Bisa. Kamu bisa mengajukan chargeback meskipun tokonya sudah tutup dengan menyertakan alasan “barang belum diterima”.