Pahami 10+ macam istilah penting dalam kartu kredit, pemula wajib tahu ini!

Kartu kredit berbeda dengan kartu ATM. Ada banyak istilah dalam fasilitas kredit perbankan ini yang wajib diketahui pemula sebelum mereka  mengajukan permohonan untuk mendapatkan kartu ini. Berikut ini 10 diantaranya:

1. Approval

Approval adalah istilah yang menyatakan bahwa pengajuan kartu kredit kamu telah disetujui. Sama seperti program pinjaman perbankan lainnya, untuk mendapatkan kartu ini, nasabah harus mengajukan permohonan terlebih dahulu dengan disertai berbagai dokumen prasyarat. Bank kemudian akan menentukan apakah nasabah tersebut cocok untuk mendapatkan kartu ini. Jika dinyatakan cocok, selamat aplikasi kartu kredit kamu sudah di-approve oleh bank!

2. Biaya tahunan/annual fee

Sederhananya, biaya tahunan adalah biaya langganan untuk mendapatkan kartu kredit yang dibayarkan setiap setahun sekali. Nilainya bervariasi mulai dari Rp100.000-Rp1.000.000 tergantung dengan jenis dan fasilitas kartu. Tidak jarang, bank juga menawarkan fasilitas gratis biaya tahunan selama setahun atau dua tahun untuk pengguna baru. Ada juga bank yang memperbolehkan nasabahnya untuk menukar reward point dalam jumlah tertentu untuk menggratiskan biaya tahunan ini. 

Tapi, ada juga loh, kartu yang tidak memiliki biaya tahunan. Contohnya adalah kartu kredit Honest, karena dalam skema kartu ini biaya tahunan dan berbagai biaya kredit lainnya dilebur menjadi satu jadi biaya administrasi. 

3. Reward points

Salah satu hal yang membedakan antara credit card dan debit card adalah adanya sistem reward point kartu kredit. Poin ini terkumpul seiring dengan semakin seringnya kamu menggunakan credit card sebagai metode pembayaran. 

Kadang, bank juga menawarkan gratis tambahan poin sejumlah tertentu untuk acara-acara khusus. Misalnya, Bank A menawarkan 10.000 poin tambahan saat nasabah belanja menggunakan kredit A pada tanggal 1-10 Juni 2026. Poin yang sudah terkumpul bisa kamu gunakan untuk berbagai kebutuhan, seperti meringankan beban harga tiket pesawat.

Honest juga punya fitur reward point yang bisa kamu akses di Honest App. Bedanya, sistem reward point kartu kredit Honest bisa bersifat flat dan bisa kamu tukarkan untuk berbagai kebutuhan yang sifatnya mendasar, seperti bayar tagihan listrik, air atau membeli pulsa dan berbagai promo menarik lainnya. 

4. Grace period

Grace period adalah salah satu istilah kartu kredit paling penting untuk dipahami. Grace period  atau masa tenggang adalah masa pelunasan tagihan kredit bebas bunga. Artinya, jika kamu melunasi seluruh tagihan kredit kamu dalam masa ini, kamu nggak perlu bayar bunga. Contoh, tagihan credit card kamu rilis tanggal 31 Mei, dan deadline pembayaran adalah tanggal 22 Juni. Jika kamu melunasi seluruh cicilan kredit pada tanggal tersebut, kamu nggak akan dibebani biaya bunga. 

5. Annual Percentage Rate (APR)

Annual Percentage Rate (APR) adalah besaran biaya bunga (interest rate) tahunan yang harus kamu bayar jika ada cicilan yang belum kamu lunasi saat grace period. Di Indonesia, biasanya besaran APR kartu kredit adalah sebesar 21% per tahun atau 1,75% per bulan. Ini artinya, jika ada tagihan credit card yang belum kamu lunasi selama masa grace period, maka kamu harus membayar bunga sebesar 1,75% dari jumlah pinjaman yang tersisa tersebut. 

6. Outstanding balance

Outstanding balance atau saldo terutang adalah sisa pinjaman kartu kredit yang belum kamu lunasi. Misalnya, kamu menggunakan credit card untuk membeli kursi seharga Rp1.000.000, tapi kamu hanya membayar Rp800.000 saat tanggal tagihan terbit. Maka, jumlah outstanding balance kamu adalah Rp200.000 dan outstanding balance inilah yang akan dikenakan bunga. 

7. Pembayaran minimum kartu kredit

Pinjaman kartu kredit tidak harus dilunasi dalam satu waktu. Biasanya, bank akan menerapkan yang namanya “pembayaran minimum”. Dalam skema ini, nasabah bisa membayar hanya 10% atau 20% dari saldo pinjaman credit card yang ia miliki. Tapi tentunya, sisa pinjaman tersebut akan dikenai bunga sampai ia lunas. 

8. Skor kredit

Membayar tagihan kartu kredit dengan jumlah pembayaran minimum secara terus menerus akan memperburuk credit score kamu, loh. Skor kredit adalah angka yang menunjukkan seberapa baik kamu mengelola utang, khususnya utang perbankan. Semakin buruk nilai skor ini, semakin susah juga kamu bisa mendapatkan berbagai fasilitas pinjaman perbankan lainnya. Hal ini karena saat ini sistem kredit di Indonesia sudah terintegrasi dalam sistem BI Checking atau SILK. 

9. Limit

Limit adalah nilai maksimum seorang nasabah bisa mengajukan pinjaman kartu kredit. Dalam sistem perbankan biasa, besaran limit seringkali tergantung dengan jenis kartu yang kamu miliki. Tapi, di kartu kredit Honest, kamu bisa mendapatkan limit kredit bervariasi dari Rp100.000 sampai Rp100.000.000. Semakin sering kamu belanja menggunakan kartu ini dan semakin rajin kamu melunasi tagihan tepat waktu, maka semakin besar pula limit yang kamu peroleh. 

10. Overdraft

Overdraft atau overlimit mengacu pada kondisi di mana total transaksi nasabah melampaui batas limit kredit yang telah ditetapkan. Misalnya, kamu punya limit kredit sebesar Rp5.000.000, tapi belanja menggunakan kartu tersebut senilai Rp5.500.000. Meskipun tampak sederhana, namun jika kamu mengalami overdraft, bank akan membebankan biaya tambahan kepada kamu. 

11. Cash advance

Istilah dalam kredit perbankan yang selanjutnya adalah cash advance atau tarik tunai. Sama seperti kartu ATM, kartu kredit juga bisa digunakan untuk tarik tunai di mesin ATM terdekat. Bedanya, uang yang kamu ambil bukan uangmu sendiri, melainkan pinjaman dari bank. Maka dari itu, seluruh uang yang kamu tarik menggunakan fasilitas pembayaran ini akan dikenakan biaya bunga. Pinjaman kartu kredit yang diambil menggunakan metode cash advance harus dilunasi segera karena ia tidak memiliki masa tenggang (grace period). 

12. Authorized user

Tidak jarang sebuah credit card dapat digunakan oleh lebih dari satu orang dengan bebas. Pengguna tambahan ini disebut dengan authorized user. Biasanya, authorized users adalah orang-orang yang dipercayai oleh si pemilik kartu utama, entah itu pasangannya, anaknya atau karyawan-karyawan terdekatnya. 

‍

Pertama kali di dunia perkreditan? Nggak perlu khawatir! Kartu kredit Honest cocok untuk kamu! Siapkan diri kamu menghadapi masa depan dengan Honest, karena dengan Honest, semua pasti bisa!

Frequently Asked Questions (FAQ):

1. Jenis kartu kredit seperti apa yang cocok dipegang oleh pemula?

Kalau kamu termasuk baru memiliki kartu kredit, pilih kartu kredit dengan biaya admin rendah atau bahkan yang tidak dikenakan biaya tahunan, serta yang pengajuannya mudah. Salah satu rekomendasinya adalah kartu kredit Honest. 

2. Kapan perlu membayar tagihan kartu kredit?

Tagihan kartu kredit dibayarkan setiap bulan sesuai tanggal jatuh tempo yang tertera di lembar tagihan. Kamu bisa menggunakan fitur autodebet supaya lebih praktis dan tidak ada drama lupa membayar tagihan setiap bulannya.

3. Apakah benar kartu kredit bisa menghemat pengeluaran?

Tergantung. Jika kamu menggunakan kartu kredit dengan bijak dan cerdas memanfaatkan reward points, adanya kartu kredit tentu bisa membantu menghemat pengeluaranmu.

4. Berapa persen limit kartu kredit yang ideal digunakan setiap bulan?

Idealnya, kamu bisa menggunakan maksimal 30% dari total limit kartu kredit supaya tetap seimbang dan tidak mengganggu kondisi finansialmu.

5. Apa itu BI Checking dan kenapa penting?

BI Checking adalah sistem yang mencatat riwayat kredit nasabah di lembaga keuangan (contoh: tagihan, kredit berjalan, dll) yang saat ini sudah berganti nama menjadi SLIK OJK. BI Checking sangat penting untuk mengetahui kelancaran kredit nasabah untuk menjadi pertimbangan sebelum mengambil tagihan berikutnya.