Apa bedanya asuransi perjalanan kartu kredit dan asuransi perjalanan umum? ini kelebihan dan kekurangannya masing-masing!

Asuransi perjalanan (travel insurance) adalah produk keuangan yang didesain untuk meminimalisir risiko keuangan yang bisa timbul akibat perjalanan di dalam maupun luar negeri. 

Beberapa jenis kartu kredit menawarkan asuransi ini sebagai bagian dari benefit yang diberikan. Namun, ada kalanya nasabah juga perlu membeli asuransi perjalanan secara terpisah. Hal ini karena terdapat beberapa perbedaan antara asuransi perjalanan yang diberikan sebagai fasilitas kartu kredit dengan asuransi perjalanan yang dibeli secara mandiri. 

Apa saja perbedaan tersebut? Ketahui asuransi perjalanan kartu kredit vs asuransi perjalanan umum berikut ini:

1. Biaya

Biaya premi fasilitas travel insurance kartu kredit umumnya akan secara otomatis masuk ketika nasabah membayar tiket pesawat atau hotel menggunakan kartu tersebut, sehingga nasabah tidak perlu mengeluarkan biaya tambahan (Nerdwallet). 

Sebaliknya, nasabah perlu mengeluarkan biaya tambahan ketika membeli travel insurance secara mandiri langsung ke perusahaan asuransi. Besaran biaya tambahan tersebut bervariasi tergantung dengan paket yang dipilih dan potensi risiko nasabah tertanggung. 

2. Proses klaim

Fasilitas asuransi perjalanan yang diberikan oleh sebuah kartu kredit umumnya merupakan hasil kerjasama antara bank penerbit kartu tersebut dengan perusahaan asuransi (pihak ketiga). Ini artinya, nasabah kemungkinan besar akan dirujuk ke customer service atau agen perusahaan asuransi terkait saat mengajukan klaim. Akibatnya, proses pengajuan klaim bisa lebih lama. 

Di sisi lain, nasabah akan langsung berurusan dengan perusahaan asuransi terkait jika ingin mengajukan klaim travel insurance umum, sehingga prosesnya bisa lebih cepat. 

3. Cakupan pertanggungan

Asuransi perjalanan kartu kredit umumnya memiliki cakupan dan nilai pertanggungan yang cukup terbatas. Fasilitas travel insurance yang ditawarkan sebuah kartu kredit dari bank ternama Indonesia misalnya, “hanya” mencakup risiko kesehatan saat perjalanan dan belum termasuk risiko terkait perjalanan lainnya, seperti kehilangan bagasi, bagasi telat datang atau pembatalan tiket pesawat dan hotel. 

Asuransi perjalanan kartu kredit kamu bisa jadi juga tidak menanggung kondisi medis yang timbul akibat kondisi yang sudah ada sebelumnya (pre-existing conditions) atau kondisi darurat di negara tujuan, seperti peperangan, terorisme dan lain sebagainya. Misalnya, kamu pergi ke luar negeri saat sedang hamil atau memiliki riwayat penyakit jantung atau pergi ke negara konflik. 

Perusahaan asuransi menawarkan paket travel insurance yang lebih bervariasi dengan harga premi yang bervariasi pula. Nasabah bisa memilih benefit asuransi sesuai kebutuhan dan potensi risiko yang mereka alami. Asuransi perjalanan umum juga bisa mencakup pre-existing conditions dan berbagai force majeure di atas namun tentunya dengan biaya premi yang lebih mahal. Sebab ini artinya kamu memiliki risiko perjalanan yang lebih tinggi. 

4. Fleksibilitas penggunaan

Nasabah kartu kredit travel bisa mengajukan klaim asuransi untuk dirinya sendiri dan beberapa anggota keluarganya dalam beberapa kali perjalanan sekaligus. Dengan demikian, kamu tidak perlu apply kartu baru setiap kali melakukan perjalanan ke dalam maupun ke luar negeri. 

Paket asuransi umum, di sisi lain, juga menawarkan cakupan klaim untuk nasabah dan beberapa anggota keluarganya. Namun untuk frekuensi perjalanan, nasabah harus memilih antara dua paket:

• Paket basic : Premi paket ini umumnya lebih murah, tapi asuransi hanya menanggung satu kali perjalanan saja. Jadi kalau kamu ke luar negeri beberapa kali menggunakan paket ini, kamu harus beli premi asuransi berkali-kali. 
• Paket multi-trip : Dengan premi yang lebih mahal, perusahaan asuransi akan menyediakan layanan pertanggungan untuk beberapa kali perjalanan dalam satu tahun. Cocok untuk kamu yang bepergian ke luar negeri beberapa kali dalam satu tahun. 

Lalu bagaimana jika nasabah ingin ganti produk asuransi? Tenang! Asuransi perjalanan umum memiliki cooling-off period. Dalam jangka waktu cooling-off period ini kamu bisa mendapatkan total refund atau partial refund ketika membatalkan penggunaan produk asuransi tertentu. Durasi cooling-off period ini bervariasi sekitar 14 sampai 21 hari tergantung kebijakan masing-masing perusahaan. 

Dari pembahasan di atas dapat disimpulkan bahwa fasilitas asuransi perjalanan kartu kredit cenderung memiliki biaya yang lebih terjangkau namun dengan fasilitas pertanggungan yang cukup terbatas. Sebaliknya, asuransi perjalanan umum menawarkan produk yang variatif dengan harga yang variatif pula. Pilih produk asuransi sesuai kebutuhan kamu karena pada dasarnya keduanya saling melengkapi satu sama lain. 

Selain dua jenis di atas, ada lagi loh jenis asuransi perjalanan yang ditawarkan oleh pihak maskapai atau yacht. Sesuai dengan namanya, jenis asuransi ini ditawarkan oleh pihak jasa layanan transportasi tersebut dan umumnya ditawarkan di laman checkout pesanan pesawat dan yacht calon penumpang. Jenis travel insurance ini paling cocok untuk kamu yang ingin liburan mewah ke luar negeri.

Tapi, terlepas dari apapun jenis travel insurance yang kamu gunakan, kamu perlu catatan riwayat transaksi yang lengkap untuk mengajukan klaim. Untungnya, kini kamu bisa beli tiket pesawat, hotel dan belanja di luar negeri menggunakan kartu kredit Honest. Semua transaksi menggunakan kartu ini akan tercatat secara otomatis di Honest App. Jadi, kalau kamu perlu klaim, struk belanja dan pemesanan tiket pesawat di aplikasi kartu kredit ini bisa digunakan sebagai bukti pendukung. 

Unduh Honest App sekarang dan berpetualanglah ke luar negeri sepuasnya karena Honest is #HonestWithYou!

Frequently Asked Questions (FAQ):

1. Asuransi perjalanan dari kartu kredit apakah gratis?

Tergantung kebijakan dan ketentuan dari pihak penerbit kartu kredit. Sebagian kartu kredit memberikan gratis asuransi perjalanan bagi pemegang kartu tier Gold dan Platinum, dengan syarat tertentu.

2. Apakah asuransi perjalanan kartu kredit cukup untuk liburan singkat di dalam negeri?

Cukup, sebab kamu bisa mendapatkan perlindungan dasar seperti perlindungan medis seperti kecelakaan maupun keterlambatan transportasi.

3. Asuransi perjalanan apakah wajib?

Sebenarnya, asuransi perjalanan bukanlah kebutuhan wajib. Tapi, adanya asuransi perjalanan dapat menunjang perlindungan finansial maupun risiko tak terduga selama kamu bepergian. Contohnya menanggung biaya medis, keterlambatan penerbangan, kehilangan barang di bagasi, dan sebagainya.

4. Asuransi perjalanan mana yang cocok untuk pengajuan Visa Schengen?

Kalau kamu hendak mengajukan Visa Schengen, direkomendasikan menggunakan asuransi perjalanan umum karena mempunyai sertifikat resmi perlindungan medis sebesar €30.000.

5. Apakah asuransi berlaku kalau tiket pesawat dibeli melalui penukaran travel miles kartu kredit?

Tergantung kebijakan penerbit kartu kredit. Sebagian ada yang memberikan syarat berupa tambahan pajak atau biaya, namun sebagiannya lagi mungkin tidak.