Kenali apa itu fasilitas installment loan dan cara kerjanya

Apakah kamu pernah pinjam uang sebesar Rp1.000.000 ke temanmu? Biasanya, utang dengan jumlah cukup besar seperti ini tidak langsung dilunasi melainkan dicicil dari waktu ke waktu, misalnya dengan mengangsurnya sebesar Rp100.000 per bulan. Nah, dalam Bahasa Inggris, aktivitas mengangsur pinjaman tersebut disebut dengan installment loan. 

Kalau kamu punya kartu kredit, kamu wajib tahu artinya istilah ini. Mengapa demikian? Yuk ketahui selengkapnya berikut ini!

Apa itu installment loan pada kartu kredit?

Installment loan adalah fitur yang memungkinkan pemilik kartu kredit untuk membayar tagihannya dengan cara mengangsur dalam jumlah yang sama setiap bulannya. Dalam Bahasa Indonesia, istilah ini acap kali disebut dengan pinjaman angsuran. 

Misalnya, kamu punya tagihan kartu kredit Honest sebesar Rp6.000.000. Alih-alih langsung dilunasi, kamu memilih mengangsur utang tersebut sebesar Rp1.000.000 per bulan belum termasuk bunga. 

Fitur ini akan sangat bermanfaat kalau kamu menggunakan kartu ini untuk kebutuhan yang bernilai besar, misalnya membantu biaya rumah sakit orang tua atau membeli HP baru karena HP lama mendadak rusak. Dengan fitur ini, kamu nggak perlu melunasi tagihan kartu kredit saat itu juga, jadi kondisi kesehatan keuangan kamu tetap akan terjaga. 

Hanya saja jika kamu menggunakan fitur ini untuk mencicil tagihan kartu ini, maka kamu harus membayar bunga sejumlah tertentu. Karena ini artinya, utang dari fasilitas perbankan tersebut baru akan kamu lunasi setelah masa grace period berakhir.

Contoh, kamu punya tagihan kartu kredit sebesar Rp6.000.000 yang terbit pada tanggal 1 Maret 2026. Masa grace period tagihan tersebut adalah 15 hari, sehingga masa bayar kartu kredit gratis tanpa bunga hanya berlaku sampai 15 Maret 2026. Apabila kamu menggunakan fitur installment loan, katakanlah Rp1.000.000 per bulan, maka itu artinya, utang tersebut baru lunas pada Bulan Agustus 2026 dan kamu harus membayar bunga. 

Cara kerja installment loan pada kartu kredit Honest

Salah satu keistimewaan menggunakan kartu kredit Honest adalah kamu bisa membayar tagihan dari kartu ini dengan cara mengangsur. Begini caranya:

1. Kamu harus apply kartu kredit Honest dengan mengunduh dan mengisi formulir di Honest App terlebih dahulu. Tenang, proses pengajuan kartu kredit ini sepenuhnya online di aplikasi ini dan hanya membutuhkan waktu sekitar 2 jam untuk mengisi formulir dan verifikasi;
2. Gunakan credit card ini untuk pembayaran online melalui aplikasi sambil menunggu kartu kredit fisiknya dikirimkan. 
3. Lalu, ubah tagihannya menjadi angsuran dengan cara buka Honest App kamu, lalu pilih menu pembayaran di bagian bawah layar;
4. Tentukan jumlah cicilan yang akan kamu bayarkan dengan memasukkan nominal cicilan tersebut ke dalam kotak pembayaran yang tersedia atau dengan cara menggeser tuas yang ada di bagian bawah layar;
5. Jika kamu menggeser tuas, maka layar akan secara otomatis menampilkan nominal pembayaran dan penghitungan bunga yang harus dibayarkan. 
6. Jika sudah sesuai, klik menu konfirmasi pembayaran. 
7. Selesai. Kamu tinggal bayar tagihan tepat waktu.

Kamu bisa membayar tagihan kartu kredit Honest dengan tiga cara, yaitu menggunakan virtual account, membayar melalui mesin ATM atau secara offline dengan membayar di Indomaret. 

Tips menggunakan installment loan dengan bijak

Installment loan kartu kredit memang menarik dan mempermudah banyak hal. Tapi, kalau tidak digunakan dengan bijaksana, fasilitas ini justru bisa menjerumuskan. Berikut ini tips menggunakan fasilitas pinjaman angsuran ini dengan baik dan bijaksana:

1. Gunakan untuk keperluan mendesak atau non konsumtif

Installment loan cocok untuk digunakan membayar barang dan jasa yang nilainya besar. Tapi, akan lebih baik lagi jika fasilitas ini digunakan untuk memenuhi kebutuhan mendesak sebagai tambahan untuk dana darurat, seperti membantu pengobatan orang tua di rumah sakit atau untuk mengganti kacamata yang hilang. 

Selain itu, kamu juga bisa menggunakannya untuk utang produktif (non konsumtif). Utang produktif adalah utang untuk membeli barang dan jasa yang bisa menghasilkan tambahan nilai dan aset di masa depan. Contohnya adalah untuk membeli mobil supaya bisa jadi taksi online atau membuka bisnis sewa mobil. Dengan demikian, kamu bisa menggunakan sebagian penghasilan dari bisnis ini untuk melunasi utang kredit tersebut. 

2. Pastikan cicilan tidak lebih besar dari 30% pendapatan

Dalam skema perencanaan keuangan 50/30/20, total cicilan utang tidak boleh lebih dari 30% dari total pendapatan. Jadi, kalau kamu punya pendapatan sebesar Rp3.000.0000 dan utang termasuk utang kartu kredit, cicilan motor dan lain sebagainya, maka cicilan utang tersebut tidak boleh lebih dari Rp900.000 atau maksimal Rp1.000.000. 

Tujuannya adalah supaya kamu tetap bisa memenuhi kebutuhan sehari-hari sambil tetap membayar angsuran dan bisa membayar cicilan tepat pada waktunya.

3. Tidak menambah utang sebelum cicilan lunas

Tips menggunakan fasilitas installment loan dengan bijaksana yang ke-3 adalah dengan tidak menambah utang dulu sebelum cicilan tersebut lunas. Jadi, utang credit card kamu nggak akan numpuk dan bisa lebih mudah dievaluasi. 

4. Bayar cicilan tepat waktu

Penggunaan fasilitas installment loan pada kartu kredit juga akan mempengaruhi skor kredit kamu. Nah, supaya skor kredit kamu tetap baik, bayar cicilan ini tepat waktu. Pada kartu kredit Honest, pembayaran tagihan tepat waktu nggak hanya akan mempertahankan skor kredit kamu, tetapi juga bisa membuat limit kredit kamu semakin besar. Jadi, kamu bisa belanja lebih banyak dan lebih bebas. 

Bijak dalam mengatur keuangan tidak hanya melulu soal mengurangi pengeluaran dan berhemat, tapi juga soal cara mendapatkan tambahan pendapatan dan menggunakannya dengan baik. Unduh Honest App sekarang dan buat keuangan kamu semakin baik lagi di masa depan!

Frequently Asked Questions (FAQ):

1. Apakah fasilitas installment loan merupakan pilihan terbaik?

Installment loan merupakan opsi terbaik jika kamu mempunyai pinjaman dalam jumlah besar, misalnya seperti membeli perangkat elektronik, membayar biaya rumah sakit dengan nominal yang besar, membeli kendaraan, dan sebagainya karena tak perlu melunasi tagihan saat itu juga. Sebaliknya jika installment loan ini diterapkan pada jumlah tagihan yang jumlahnya kecil tidak direkomendasikan karena total angsurannya menjadi lebih mahal akibat adanya bunga.

2. Bagaimana cara membayar angsuran?

Pembayaran angsuran atau installment loan pada umumnya dilakukan dengan sistem autodebet, sehingga saldo rekening nasabah otomatis terpotong pada saat tanggal jatuh tempo.

3. Apa keuntungan installment loan?

Installment loan membantu kamu merencanakan keuangan dan membantu kamu mengelola arus kas secara lebih baik karena pembayarannya lebih terstruktur dan terencana.